Qual o valor que um consultor pode agregar ao meu patrimônio?
Evitar custo alto, comissão embutida e decisão no susto não aparecem no extrato. Mas, ao longo dos anos, são grandes diferenciais. Veja a ordem de grandeza no seu caso.
Ferramenta educativa e ilustrativa, não é recomendação de investimento ou estratégiaEsta calculadora parte do patrimônio que você teria a custo zero, o teto teórico, e mostra o quanto cada frente subtrai desse teto ao longo do tempo: o custo das taxas, o peso de fugir numa crise e o valor de boas práticas como rebalanceamento. Cada estimativa é independente e ilustrativa. Serve para enxergar a ordem de grandeza, não para projetar a sua carteira.
Seus dados
Estes números são estimativas de estudos. O seu real depende de fatores que a calculadora não vê. Se quiser a versão precisa, podemos conversar.
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Deixar minha dúvida▶ Premissas de cálculo
Esta ferramenta usa uma simulação de juros compostos com aportes mensais. A referência de cada frente é o patrimônio que você teria a custo zero; o custo é a diferença entre esse teto e o patrimônio já descontado o custo real. Premissas padrão (ajustáveis em "Ajustar premissas"):
- Rendimento bruto: 8% ao ano, hipotético, usado como base de comparação a custo zero.
- Custo da taxa: 1,0% ao ano. Referência Vanguard para o ganho potencial de mover o investidor a fundos de baixo custo (módulo de seleção de investimentos, 0 a 100 pontos ao ano).
- Outras frentes: 0,5% ao ano. Referência Vanguard para rebalanceamento (cerca de 0,12% ao ano) somado à organização tributária das aplicações, o asset location (0 a 0,60% ao ano).
- Fuga na crise: uma decisão emocional na metade do período, com baque hipotético de 15% e retomada depois. Referência Vanguard para o coaching comportamental (0 a mais de 2,0% ao ano em momentos de estresse).
Fonte das referências de custo: Vanguard, Celebrating Vanguard Advisor's Alpha (2025) e os módulos de quantificação do Advisor's Alpha. Os percentuais são estimativas de estudo, hipotéticas e ilustrativas; não representam a sua carteira nem uma projeção de resultado.
A discussão por trás dessas premissas está no artigo Vale a pena ter um consultor de investimentos? O que dizem as evidências.
Este é um exemplo hipotético, com finalidade meramente ilustrativa e educativa. Não representa um cliente real nem um ativo específico. Os resultados reais podem variar.
Este conteúdo não constitui oferta, recomendação ou solicitação de compra ou venda de qualquer ativo, valor mobiliário ou produto financeiro. Todo investimento envolve riscos, inclusive a possibilidade de perda do capital investido. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Não há garantia de que a contratação de uma consultoria resultará em retornos positivos. A existência de dever fiduciário não elimina, por si só, a possibilidade de eventuais conflitos de interesse.
Os textos, opiniões e ferramentas têm caráter exclusivamente informativo e educativo, e não se destinam a fornecer aconselhamento específico ou recomendações para qualquer indivíduo. Recomendamos que você consulte seu contador ou seus assessores jurídico e tributário a respeito da sua situação particular.
Anderson Kalkmann é consultor de investimentos autônomo, devidamente registrado na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), nos termos da Resolução CVM nº 19/2021. A atuação observa o dever fiduciário e a independência previstos na regulação aplicável.
As informações e estatísticas apresentadas foram obtidas de fontes consideradas confiáveis, mas não é possível garantir sua exatidão ou completude.