Investe no exterior? Saiba qual o seu nivel de exposição

A resposta pode indicar quanto da sua herança fica pelo caminho. Em quatro perguntas, veja onde você está no mapa.

Conteúdo educativo e ilustrativo. Não é recomendação de investimento.

Como este mapa funciona

Quatro perguntas rápidas sobre como seu patrimônio está organizado hoje no exterior. Ao final, você verá dois indicadores: o quanto está exposto ao imposto de herança americano e o quanto ainda há de espaço para organizar. Sem pedir valores exatos e sem guardar nada.

Mapa de exposição Pergunta 1 de 4

Quanto você tem investido no exterior, em dólares? iConsidere só o que está fora do Brasil (contas e investimentos internacionais). Pode usar uma faixa aproximada.

Uma estimativa por faixa.

Até US$ 10 mil

Entre US$ 10 mil e US$ 60 mil

Entre US$ 60 mil e US$ 1 milhão

Acima de US$ 1 milhão

Onde a maior parte desse dinheiro está investida? iETF ou ação americana: fundos e ações negociados nos EUA. UCITS: fundos domiciliados na Europa, geralmente na Irlanda (os "ETFs irlandeses"). Bonds: títulos de renda fixa. Offshore: uma empresa no exterior no seu nome.

Escolha o que representa a maior fatia hoje.

ETF ou ação americana (negociados nos EUA)

Fundos irlandeses / europeus (UCITS)

Títulos de renda fixa (bonds)

Dentro de uma offshore / PIC

Não sei dizer

Suas contas lá fora já têm beneficiários indicados? iÉ o formulário TOD (Transfer on Death), onde você aponta quem recebe os ativos caso você falte. Funciona parecido com a indicação de beneficiários de uma previdência aqui no Brasil.

O chamado TOD, que evita o inventário americano.

Sim, já indiquei beneficiários

Não, ainda não

Não sei se tenho isso

Como está sua estrutura familiar de herdeiros? iIsso ajuda a mapear a camada brasileira da sucessão (a legítima e o ITCMD), que nenhum formulário estrangeiro resolve sozinho.

Ajuda a entender o lado brasileiro da sua sucessão.

Cônjuge apenas

Vários herdeiros (filhos, netos)

Tenho herdeiros menores de idade

Seu mapa de exposição

Dois indicadores do seu caso hoje. Eles mostram onde você está, não o que fazer: isso depende de detalhes que um mapa não enxerga.

Exposição à jurisdição iO quanto do seu patrimônio está na mira do imposto de herança americano (Estate Tax), que pode chegar a 40% sobre ativos americanos acima de US$ 60 mil.

O quanto está na mira do imposto americano.

Potencial de otimização iO quanto ainda há de espaço para organizar com passos simples, como indicar beneficiários ou ajustar o tipo de ativo e a camada brasileira da sucessão.

O espaço que existe para organizar melhor.

Leitura do seu caso

Premissas da Ferramenta ▾

Este mapa é ilustrativo e trabalha com faixas, não com o seu valor real. Os dois indicadores vêm de uma leitura simples das suas respostas:

Exposição à jurisdição: olha onde seus ativos estão domiciliados. Ativos americanos (ETFs e ações dos EUA) acima da isenção de US$ 60 mil elevam a exposição. Fundos irlandeses (UCITS), bonds e estruturas offshore, em geral, ficam fora do alcance do imposto de herança americano.
Potencial de otimização: olha o que ainda pode ser organizado com passos personalizados, como a indicação de beneficiários (TOD) e a camada brasileira da sucessão (legítima e ITCMD), que depende da sua estrutura familiar.

As premissas técnicas deste mapa vêm do artigo:
Você pode não precisar de uma offshore para organizar sua herança no exterior.

Aviso. Este é um exemplo hipotético, com finalidade meramente ilustrativa e educativa. Não representa um cliente real nem um ativo específico. Os resultados reais podem variar. Este conteúdo não constitui oferta, recomendação ou solicitação de compra ou venda de qualquer ativo, valor mobiliário ou produto financeiro. Todo investimento envolve riscos, inclusive a possibilidade de perda do capital investido. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Não há garantia de que a contratação de uma consultoria resultará em retornos positivos. Os textos, opiniões e ferramentas têm caráter exclusivamente informativo e educativo, e não se destinam a fornecer aconselhamento específico ou recomendações para qualquer indivíduo. Recomendamos que você consulte seu contador ou seus assessores jurídico e tributário a respeito da sua situação particular. Anderson Kalkmann é consultor de investimentos autônomo, devidamente registrado na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), nos termos da Resolução CVM nº 19/2021. A atuação observa o dever fiduciário e a independência previstos na regulação aplicável. As informações e estatísticas apresentadas foram obtidas de fontes consideradas confiáveis, mas não é possível garantir sua exatidão ou completude.